泰国

泰国的付款方式以现金为主。尽管电子支付在泰国的市场份额有所增加,但这仍然是一个以现金为主的经济体。

泰国政府并不打算减少金融系统中的现金量,但也希望通过推动电子支付的发展,促进数字经济。当局通过电子渠道来退税和系列优惠措施,来激励客户使用电子支付。

2015年12月,政府与泰国银行(BOT)共同启动了国家电子支付总体规划,其中包含五个核心项目,其总体目标是建立一个集成的电子支付基础设施,以进行消费者的资金转账和支付,商业和政府,并整合了税收和社会福利支出系统。

同时,诸如Central JD Fintech之类的公司正在创建各种服务的生态系统,以促进消费者的数字交易。传统银行面临与大型零售企业相适应的选择,否则将面临被淘汰的风险。同时,由于柜台交易现金的成本不可持续,银行也希望转向无现金交易。

由泰国银行家协会在泰国银行(BOT)监管的支付系统委员会(PSC)的指导下成立的National ITMX(银行间交易管理和交换)是泰国电子支付基础设施的开发商和服务提供商。 ITMX系统是一个安全有效的开放平台,能够响应快速变化的业务需求。

ITMX支持通过各种渠道(包括ATM,EDC,OTC,互联网和移动电话)进行各种电子支付和资金转帐。服务还包括PromptPay,这是一项支持国家电子支付总体计划的关键服务,也是政府的泰国4.0计划的一部分。银行之间的互操作性是通过使用安全,高效且具有响应能力的开放平台实现的迅速适应瞬息万变的商业环境。一旦建立跨境服务,基础设施也将能够支持它们。

通过采用实时代理支付系统PromptPay(付款基础架构由ITMX运行),泰国实现了最快的数字支付转型。在推出后的八个月内,PromptPay每秒处理超过1000次低值实时付款。在2016年至2018年期间,泰国得以加强数字经济的发展,改善了社会福利管理,降低了现金处理和交易成本,并提高了效率和透明度。

泰国在线支付发展历程

2015年:制定国家电子支付总体计划(NEMP)

2017年:发展PromptPay(开放式实时支付系统);促进电子卡的使用,借记卡和电子数据捕获(EDC);泰国标准化QR码

2018年:基本银行账户计划(改善财务状况;针对弱势群体);政府收紧市场行为法规(为了减轻高负债,包括信用卡债务)

三年间,泰国政府的主要目标在于:

• 减少洗钱,腐败和对非法活动的付款

• 通过开放式支付平台PromptPay降低银行成本

• 加强金融包容性-AnyID为低收入农村人口提供金融服务

• 增加征税人口-电子税收系统允许政府对非受薪收入者的收入征税,特别是自由职业者和在线供应商

2019年起:总体规划是从现金支付到信用卡支付再到数字支付……

• 电子支付税(2020年1月),通过高效税制促进电子商务交易

• 政府电子支付计划实施

• 扫盲计划和激励活动,以促进电子支付和提高金融知识

泰国的支付发展面临着许多层级的挑战:

• 网络安全威胁

• 现金偏好

• 基础设施成熟度

• 由于未记录和

未报告的交易

• 大笔付款的难度和风险

• 商户和银行处理现金交易的高成本

2019年泰国支付市场概况

泰国支付市场的Q&R

• 泰国主要想解决的国家问题是什么?

泰国政府认识到需要转变为数字经济,因此制定了《国家电子支付总体计划》,该计划由五个核心项目组成,旨在减少洗钱,腐败,非法活动的支付和非正规经济的规模以及减少银行业务 成本,加强金融包容性和扩大税基。

• 泰国支付市场的利益相关者如何合作?

国家系统和基础设施的发展需要包括政府,泰国银行,金融机构和非银行在内的所有各方的合作。 银行已经发现了与大型零售商和金融技术公司的合作机会,因此打开了更大的客户群。 泰国银行业协会开发了令人信服的全国性变革案例,并被用于获得承诺和支持。 泰国的14家银行组成了区块链社区,银行已与泰国银行合作创建特定国家的QR码。

• 泰国政府如何参与这一变革?

泰国政府的大力支持,是推动金融普惠和创建数字经济的主要动力。 《国家电子支付总体计划》创建了一个集成的电子支付基础设施,以整合税收和社会福利支出系统,为消费者,企业和政府进行资金转移和支付。 政府通过更轻松地通过数字渠道获得退税以及价格和便利性的利益来激励客户采用。

• 有哪些支持性基础架构?

国家电子支付总体计划的核心要素是国家基础设施计划,该计划旨在在全国范围内推广3G / 4G,并在2020年之前将互联网接入7万个村庄。

• 泰国的商业模式将如何改变?

以前,泰国的银行被认为是落后的,但是它们很快就采取了新的工作方式,投资于初创企业和金融科技公司,并与非银行和零售商合作。 客户数据分析是我们的重点,它可以提高客户的个性化程度并减少欺诈。 诸如JD.com之类的零售商使用交易数据,该数据可用于解密消费者的行为见解,并帮助银行交叉销售各种产品,减少流失并轻松检测欺诈行为。 客户数据的货币化已成为各个行业的核心关注点。

• 技术如何支撑支付平台的发展?

国家电子支付总体计划包括一系列发展,包括建立PromptPay和采用泰国的标准化QR码。 PromptPay为银行和非银行个人和实体提供银行间实时代理付款平台,而无需在交易处理中使用实际银行。 标准化QR码的引入使消费者能够使用单个代码通过本地银行网络进行付款,从而提高了互操作性。

• 他们的支付现代化历时多久?

泰国已经在政府支持和行业采纳的强有力倡议下向数字经济显示出快速发展。 在三年之内,泰国已经完成了PromptPay的实施,该系统已经进行了4,600万次注册,预计年同比增长21%。

关于泰国支付市场的几个重要见解

中央银行在泰国的转型中发挥了关键作用。泰国银行有正在执行的总体计划,因为它相信高效,包容的金融和支付系统可以帮助增强该国的增长动力。泰国银行认为,提高金融服务效率的根本基础是采用数字技术和共享基础架构。从基于现金的交易转向更多基于电子的交易,可以潜在地减少腐败的发生,并通过提高透明度来改善治理。

实时代理支付平台PromptPay改变了泰国支付方式,从而建立了强大的生态系统。自成立以来,即时付款解决方案PromptPay不断增长,并增加了其他服务。金融服务行业之间开展了合作,以通过实施PromptPay,标准化QR码和贴白标ATM等举措来减少流通现金量和接受电子支付。

由于PromptPay的迅速普及,ITMX面临处理大量交易的挑战。 PromptPay的成功归功于负担得起的收费方案(<5k泰铢免费,最高10泰铢)和一致的品牌(命名为PromptPay,与采用支付系统的参与者无关)。截至2018年6月,即该服务推出后的一年半,已为该服务注册了超过4,400万个ID,每天进行约270万笔交易。

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