作为一个外贸资深人,我们知道外贸人通常用到的有以下几种付款方式

1、信用证(简称L/C);

2、托收(collection),主要包括付款交单简称D/A);

3、转账、电汇(简称T/T)。

信用证(Letter of Credit,L/C),是指开证银行应申请人(买方)的要求,并按其指示向第三方开立的、载有一定金额的、在一定的期限内,凭符合规定的单据付款的书面保证文件。

信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付方式。

但是,信用证获取的前提是,您需要开设一个香港公司银行账户!然后再开通贸易账户,也可以在申请开设香港银行公司账户的时候,一同申请。

教你怎么在香港银行收取信用证

前者需要银行职员重新走一遍申请开户流程(填表、收齐业务资料、写报告、申报审核、开户),后者可以同时操作,节省银行一半工作量。

要点

在这里需要注意,在银行内部懂得开贸易账户,并且会操作使用的客户经理,一般是有多年银行从业经验的资深人士,或者是有接触过中小企业贷款工作的贷款专员。

因此如果我们到各银行分行预约开户,遇到刚毕业不久的小鲜肉,就有可能会因不懂处理,而以“行政理由”拒绝开户了。恒通是银行长期合作伙伴,指定的客户经理带您开户,避免被拒风险。

注册了贸易账户以后,就可以马上收信用证和做托收了。操作流程也非常简单:货物发出以后,  把相关的业务文件原件(信用证内有注明所需文件清单),快递给押汇账户后勤组或者客户经理。

远期信用证:

远期信用证一般分为30天、60天、90天远期;以30天为例,开证行收到单据之后的第30天付款。这个时候找收证行做贴现,可以减轻资金周转压力,银行利息一般为年利率3~3.5%,按日计算,即每日利率0.0095%。

要点

1、银行可否做贴现,要视乎收证行与开证行之间是否还有额度没用完,所以想做贴现之前必须先问清楚收证行;

2、一般新客户收证行是不愿意做贴现的,一般开始做托收信用证3~5次以后,银行才会开始洽谈,有可能要求提供香港公司的财务报表,审核资质;

3、开户时银行会对客户做KYC,备案行业性质,如LC的产品行业和备案行业不符,是不能做贴现的。

银行开证的方法

银行开证有三种方法:

1、 提供现金存款作为抵押品,按照1:1的比例开证,这个方法由于银行没有风险,因此几乎没有任何要求就可以开证;

2、向银行申请授信额度,需提供财务报表,经过银行审批。需存保证金作为抵押品,并向《香港政府申请80%信贷担保》,可实现保证金额度放大3~5倍,最高授信额度是财表年营业额的50%,一般是30%左右,会审查供应商(收证方)资质,因银行担心发生虚假交易,恶意套现情况;

3、提供香港房产抵押,需提供财务报表,经过银行审批,授信额度高达抵押物业市值100%,如果拿政府担保,甚至可以更多。

银行收证流程

即期信用证:

“ 银行收齐资料-----核对条款-----发送给开证行-----核对条款-----开证行付款-----收证行付款 ”整个过程大约7~14日。

即期信用证就是信用证规定付款的期限为见票即付或见单即付:

所谓见票即付就是受益人按照信用证的规定行事,并提交了符合信用证规定的包括即期汇票在内的所有单据,开证行在收到单据后经过审核这些单据,没有发现任何不符合信用证规定的地方,则根据这张即期汇票,即刻向受益人或议付行支付价款。

要点

1、部分高风险行业、国家(例如伊朗、克里米亚、苏丹、古巴、叙利亚、朝鲜)、银行,会导致银行拒绝收证,因此建议提前发信用证的草稿或原件给收证行确认,避免发生意外。

2、为了避免提供的文件不符合要求需补充,延长收款时间,收证行有提供审单服务,具体费用可以咨询恒通国际专业顾问。


开设银行账户的流程

Step 1:与恒通国际建立合作关系;
Step 2:由恒通国际代您预约开户时间;
Step 3:做好开户前的资料准备(恒通国际专业顾问提供专业指导,提高开户成功率);

Step 4:到香港银行直接开户或在内地分行视频开户;
Step 5:等待银行批复,取得账户密码及网上操作工具。

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